Maandag t/m vrijdag 9.00 - 12.30 - 14.00 - 19.00
Leasen vs kopen: 4 vooropgezette ideeën voor u ontcijferd
De inschrijvingen van nieuwe auto's zijn in juli 2018 met +18,9% gestegen en deze trend lijkt zich in Frankrijk voort te zetten. De elektrische auto's zijn ook de meest veelbelovende auto's.
2018 was een jaar rijk aan nieuwe registraties voor de automarkt, maar voor 2019 ziet het er waarschijnlijk nog veelbelovender uit.Tussen nieuwe productenzijde fabrikantIn het licht van de steeds veranderende Franse wetgeving moet u uw veiligheidsgordel vastmaken om de 4 vooropgezette ideeën achter dit eeuwige debat te ontcijferen:Moet u uw volgende auto kopen of leasen?
Mythe Nr. 1: Leasen is duur
Een elektrische auto kopen is een grote investering in tijd en geld. Auto's zijn nog steeds de op twee na grootste kostenpost voor Franse huishoudens. En een nieuwe auto betekent nieuwe verrassingen: service, onderhoud en verzekering. En dan hebben we het nog niet eens over de afschrijving....
Al deze uitgaven veroorzaken stress en helpen niet om uw autobudget te stabiliseren.
Vaak is het verstandiger om te leasen dan om een auto te kopen. Geen aanbetaling, geen stress. De belofte van leasen is dat u niet langer het risico van waardeverlies, mechanische of andere defecten of veranderingen in de wetgeving hoeft te dragen, en dat u uw budget beter onder controle kunt houden. Leasen betekent een nieuwe auto, inclusief alles.
Mythe nr. 2: Leasen is oplichterij
Dit is natuurlijk niet waar. Leasecontracten zijn over het algemeen all-inclusive: onderhoud, financiële schade... En altijd fabrieksgarantie. Sommige mensen laten zich vangen en vervloeken autoleasing, maar het is over het algemeen voordeliger om een leasecontract af te sluiten wanneer u een nieuwe auto wilt.
Toch is voorzichtigheid geboden: voordat u een leasecontract ondertekent, is het heel belangrijk om tussen de regels door te lezen om er zeker van te zijn dat de maandelijkse afbetalingen in verhouding staan tot de diensten die in het leasecontract zijn opgenomen.
Of het nu gaat om lange termijn verhuur (LLD) of een lease met koopoptie (LOA), is de onderzoeksfase erg belangrijk: zo kunt u de verschillende offertes vergelijken en elk aspect van de voorwaarden van het contract dat u gaat ondertekenen inschatten. Uw toekomstige auto zal over het algemeen een contract voor 48 maanden hebben, dus u moet ervoor zorgen dat het contract dat u kiest het juiste is.
Mythe nr. 3: U kunt beter een nieuwe auto kopen dan leasen
Dit is waar en niet waar. Het hangt af van het model en hoe u de auto gebruikt. Als u veel op de weg rijdt, heeft het geen zin om een auto te kopen: na 4 jaar zal de restwaarde van uw auto belachelijk zijn, en lange ritten zullen hun tol geëist hebben van uw auto, wat u een fortuin kost aan onderhoud en service. Uw nieuwe auto heeft u veel tijd en energie gekost, om na een paar jaar niets meer waard te zijn. In dit geval zou een leaseauto een goed idee zijn geweest: u hebt dan niets betaald aan onderhoud en u neemt geen risico's, gezien het aantal kilometers dat u hebt gereden. Wilt u regelmatig van auto wisselen?
Mythe nr. 4: Het heeft geen zin om geld uit te geven als u uiteindelijk geen eigen huis kunt bezitten.
Enerzijds is het mogelijk om als onderdeel van een leasecontract een koopoptie of LOA te hebben, wat een alternatieve financieringsoplossing is voor het eenvoudig huren van een auto. In dit geval biedt het leasecontract de lessor de mogelijkheid om al zijn opties te behouden en de auto aan het einde van het contract terug te kopen.
🔍Voorbeeld: stel u koopt in 2014 een Clio Diesel met koopoptie. Het is 2018 en uw leasecontract van 48 maanden loopt af: gezien de nieuwe wetgeving en het antidieselbeleid zal uw Clio u bij wederverkoop niet veel opleveren. In dit geval is het een goed idee om uw aankoopoptie niet uit te oefenen en de auto terug te brengen naar de leasemaatschappij, omdat de restwaarde van de auto hoger zal zijn dan de doorverkoopprijs.
Aan de andere kant is het bezitten van een auto niet noodzakelijkerwijs de Heilige Graal. In tegenstelling tot beleggingen in onroerend goed zal een auto zelden in waarde stijgen na verloop van tijd, dus heeft het weinig zin om een grote som geld en consumptief krediet met rente te investeren in een goed dat onvermijdelijk waarde zal verliezen.
Kortom, leasen heeft in Frankrijk te lijden onder een slecht imago vanwege ondoorzichtige kosten bij aanbiedingen, terwijl het in de meeste gevallen een aantal verrassingen kan voorkomen en leasers geld kan besparen. Het betekent ook dat u zich aan een vast maandelijks budget kunt houden en het biedt gemoedsrust aan automobilisten, die gewoon van hun auto kunnen genieten zonder er naar om te hoeven kijken. Al met al is autoleasing een optie die niet mag worden uitgesloten.
De gouden regels voor succesvol leasen van een elektrische auto
Vervoer is de op twee na grootste uitgavenpost van huishoudens in Frankrijk, na huisvesting en voeding. Voertuiggerelateerde uitgaven hebben een grote invloed op de koopkracht van huishoudens. Het is dus van vitaal belang om uw leasecontract zorgvuldig te kiezen en deze paar regels te volgen, zodat u met een gerust hart een voertuig kunt vinden en bezitten via leasing.
Regel nr. 1: Identificeer uw behoeften
Het lijkt misschien voor de hand liggend, maar het is cruciaal om te bepalen hoe uw volgende voertuig gebruikt zal worden.Leasen is in de eerste plaats een contract.Het contract verplicht de huurder tot een vaste termijn(bijvoorbeeld 48 maanden).Het leasecontract omvat een maandelijkse huurbetaling, aangeboden diensten en een vast aantal kilometers.Als u het aangegeven aantal kilometers aan het einde van het contract overschrijdt, worden er boetes per overschreden kilometer in rekening gebracht.In dit geval, als de kilometerstand lager is dan de prognose, ontvangt u geen vergoeding en zouden uw maandelijkse betalingen lager zijn geweest.
Daarnaast hebben we al de verschillende soorten autoleasing gezien, waaronder leasing op lange termijn.(LLD)of lease met koopoptie(LOA)besproken in dit artikel.Deze verschillende financieringsoplossingen helpen u bij het kiezen van uw nieuwe auto.
Waar gaat u uw volgende auto voor gebruiken?Het belangrijkste voertuig in het huishouden zijn of op zondag het brood halen?
Wist u dat? Het gemiddelde aantal afgelegde kilometers per auto per jaar 13.500 km is volgens INSEE.
Regel nr. 2: Geduld is de sleutel
Nu kent u uw budget voor uw leaseauto. Maar welke gaat u nu kiezen? Leasen is een zee vol aanbiedingen. Er is van alles: nieuw, tweedehands, huren met of zonder koopoptie, aanbiedingen op internet of bij dealers, met of zonder aanbetaling, enzovoort. U moet dus geduld hebben en de tijd nemen om "uw contract" te vinden. Geduld is cruciaal voor het succes van uw leasing.
Regel nr. 3: Lees de algemene voorwaarden van het contract zorgvuldig door
Nu komen we in de buurt:hebt u het juiste huurcontract voor uw behoeften gevonden.De grote vraag die we onszelf vaak stellen is:welke diensten zijn inbegrepen in ons contract?Wees niet te haastig, het is uw voertuig, dus analyseer het zorgvuldig.kleine *de voorwaarden van decontract.We zijn maar al te bekend met oproepadvertenties "van129/maand" ;om zijn contract te tekenen bij299/maandmeer dan 4 jaar.Soms wordt hetzelfde voertuig tegen twee verschillende tarieven gehuurd.
Aan de rode kant, snap het niet: start- en registratiekosten, boete, hulp en onderhoud, verzekering en banden. Aan de blauwe kant omvat de duurdere maandelijkse betaling : alles wat hierboven vermeld staat, behalve banden.
Lees de sterretjes op de contracten zorgvuldig en pak uw rekenmachine erbij.En vergeet niet dat onderhoud de grootste kostenpost is. Ga rekenen!
Pas dus op dat u geen contract tekent door te springen bij het eerste aanbod dat onder uw neus voorbij komt.
Regel nr. 4: De klant is koning
We hebben het al eerder gezegd en we zeggen het nog een keer: leasing is een zee vol aanbiedingen, en een van de voordelen voor ons consumenten is dat we de concurrentie tegen elkaar kunnen uitspelen. Na uw onderzoek hebt u twee bedrijven gevonden die dezelfde diensten aanbieden, maar voor een andere huurprijs. Het goede nieuws is dat u een sterke positie heeft. Waarom? Omdat de markt vol aanbiedingen is en zij vooral aan de vraag (u) willen voldoen, zelfs als dat betekent dat ze hun marges moeten verlagen. Dit is het moment om uw borst vooruit te steken en de offertes te vergelijken die u krijgt om uw maandelijkse betalingen te verlagen.
Wat is de schuldratio?
Of u nu een huis wilt kopen of een auto wilt leasen, u moet eerst weten wat uw leencapaciteit is voordat u stappen onderneemt. Hier leggen we uit hoe u uw schuld/inkomstenratio kunt berekenen (waarmee u uw leencapaciteit kunt berekenen), zodat u met een gerust hart uw financiële studie kunt doorlopen en van uw nieuwe auto kunt genieten.
De schuldratio wordt - heel vaak - gebruikt door krediet- of bankinstellingen om uw theoretische terugbetalingscapaciteit te beoordelen. Het vergelijkt uw totale inkomen met het totale bedrag van uw financiële verplichtingen.
Schuldratio: wat verandert er in 2022?
De Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) heeft de voorwaarden voor het verstrekken van woningkredieten herzien. Sinds 1 januari 2022 is de maximale schuldratio voor iedereen die een woning wil kopen vastgesteld op 35 %vergeleken met 33 % eerder.
Naast deze verandering is de maximale looptijd van een vastgoedlening 25 jaar. Als u een nieuwe woning wilt kopen of een woning waarvoor een bouwprogramma geldt, kunt u profiteren van 2 jaar extra op bankleningen, als het bedrag 25 % van de aankoopkosten bedraagt.
Deze regel werd ingevoerd om ervoor te zorgen dat leners hun leningen op tijd kunnen terugbetalen, zodat ze worden beschermd tegen een te hoge schuldenlast.
Als kredietnemers een rente hebben die hoger is dan 35 %, hoeven de banken bovendien slechts 20 % van de dossiers te verwerken om te beslissen welke kredietnemers van deze uitzondering kunnen profiteren.
Bovendien worden alle banken regelmatig gecontroleerd door de Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution om ervoor te zorgen dat ze de nieuwe regels toepassen. Als ze dit niet doen, worden ze onderworpen aan financiële sancties.
Hoe berekent u uw schuldratio?
Er is een eenvoudige formule om uw schuldratio te berekenen:
Schuldratio = Kosten (leningen, huur, pensioen dat u betaalt) x 100 / Inkomen (lonen, subsidies, ontvangen pensioenen, ontvangen huur)
Hier is een eenvoudig voorbeeld om het u te helpen begrijpen.
- U verdient €2.500 en uw huur + kosten is €800.
- Uw schuldratio is = €800/€2500 = 32%
In de meeste gevallen, als uw schuldratio hoger is dan 33%, is het bijna onmogelijk voor u om een lening of een lease te krijgen. U zult dan moeten nadenken over andere financieringsoplossingen voor uw autoproject.
Om een algemeen beeld van uw schuldratio te krijgen, kunt u het volgende doen deze simulatie.
Tip: Als u voor een leaseovereenkomst zonder aanbetaling gaat, aarzel dan niet om er een te doen om uw maandelijkse aflossingen te verlagen en uzelf de beste kans te geven om een financiering voor uw voertuig te krijgen.
⚠️ Meestalde snelheid van 35 % kan onbeduidend zijn als u genoeg geld overhoudt om van te leven.
Goed om te weten: De "reste-à-vivre" is een belangrijke indicator voor de levensstandaard van een huishouden, vooral als het gaat om het beoordelen van de schuldcapaciteit. Het bedrag dat overblijft om van te leven is wat een huishouden beschikbaar heeft om een maand van te leven nadat de vaste lasten zijn betaald.
Ja, maar wat heeft dat met mij te maken?
De schuldratio stelt kredietinstellingen in staat om te beslissen of ze uw auto wel of niet willen financieren. De schuldratio wordt gebruikt door vrijwel alle bedrijven die leningen verstrekken, of het nu gaat om een persoonlijke lening, een hypotheek of een ander financieringsplan. Het bepaalt of u wel of niet in aanmerking komt voor een krediet.
Wat valt er onder mijn inkomen?
Alle inkomsten zullen waarschijnlijk in de inkomsten worden opgenomen:
- Salarissen
- Pensioenen (staatspensioenen of pensioenen na echtscheiding)
- Hulpmiddelen
- Ontvangen huur als u eigenaar bent van een woning
Wat valt er niet onder mijn inkomen?
Sommige inkomsten worden niet meegerekend bij het berekenen van de schuldratio.
- Inkomen uit de activiteiten van een micro-onderneming of auto-onderneming (in de meeste gevallen)
- Invaliditeitspensioenen (in bepaalde gevallen)
- Inkomen dat te recent is (niet op een belastingformulier staat)
- Natuurlijk zijn inkomsten uit een niet-aangegeven activiteit
- Inkomsten uit het buitenland
Wat is inbegrepen in mijn kosten?
Wanneer we uw aanvraag voor langetermijnleasing (LLD) of huurkoop (LPO) bekijken, zullen we waarschijnlijk rekening houden met een aantal zogenaamde vaste kosten om uw schuldratio te berekenen.
- Bedrag van de huur
- Huisvestingskosten, inclusief verzekering, water, elektriciteit en verwarming, enz.
- Bedrag van de vastgoedlening
- Te betalen pensioenen, indien van toepassing
Hoe kan ik mijn schuldratio verbeteren?
In de meeste gevallen, als uw schuldratio meer is dan 35%Als u geen auto hebt, is het bijna onmogelijk om een lening of lease te krijgen. U zult moeten nadenken over andere financieringsoplossingen voor uw autoproject.
Sterker nog, hier is drie oplossingen beschikbaar aan u in dit geval :
- U kunt opnieuw onderhandelen over uw huidige lening (bijv. uw hypotheek) en de aflossingen over een langere periode spreiden. Hoe langer de aflossingsperiode, hoe lager de maandelijkse aflossingen en hoe lager uw schuldratio.
- Als u dat kunt, kunt u uw consumentenkrediet terugbetalen. Als deze leningen niet volledig worden terugbetaald en bij uw kosten worden opgeteld, wordt uw dossier gestraft.
- Het is mogelijk om met z'n tweeën een leasecontract af te sluiten: dit verhoogt het inkomen en verlaagt de kosten. Uw budget voor het afsluiten van een leasecontract zal hoger zijn en u kunt samen van een leaseauto genieten. Wanneer u het contract ondertekent, komen beide namen erop te staan.
- U kunt ook een beroep doen op de diensten van een professional op dit gebied, die u goed advies kan geven over hoe u uw schuldquote kunt verlagen.
De schuldratio stelt kredietinstellingen in staat om te beslissen of ze uw auto wel of niet willen financieren. De schuldratio wordt gebruikt door vrijwel alle bedrijven die leningen verstrekken, of het nu gaat om een persoonlijke lening, een hypotheek of een ander financieringsplan. Het bepaalt of u wel of niet in aanmerking komt voor een krediet.
